[开篇导读]： 随着消费者金融服务市场的急剧扩大，以及商业银行自身增强市场竞争能力、提高和稳定收益水平等内在动力的驱使，许多商业银行开始重新审视并大举进军零售银行业，引起零售业务市场的激烈争夺。特别是 90 年代以来，在日新月异和广泛应用的现代科学技术强有力支持和推动下，服务品种不断增加，服务渠道不断拓宽，使零售银行业面临着新一轮的挑战和机遇。加之 2006 年底银行业的全面开放，外资银行加速了在中国的扩张步伐。同时，国内银行对网点渠道的竞争也日益加剧。但是，不断提高的客户期望和实际体验之间的不一致，造成了客户忠诚度的降低，国内的银行期望网点在若干方面做出改进。

根据相关数据统计，结合我国银行业的这种快速发展趋势，未来 3 到 5 年，银行间接融资在整个社会融资中的占比预计将从现在的 82% 下降到 50% 以下，批发银行业务在商业银行业务结构中的占比将从现在的 80% 下降到 50% ，而零售银行业务、中间业务的收入在银行收入结构中的占比将提高到 50% 以上。在现代银行的发展中，为个人和家庭提供贷款和金融服务的零售银行业务正在成为金融业的发展方向和竞争热点。银行业的利润率压力以及目前网点运营效率低下的现实，要求网点从传统交易型的网点，转化为提升客户满意度并增加销售的重要渠道。如何制定一条切实可行的战略路线，提升银行网点的商业价值是我国商业银行下一步应重点考虑的问题。

国内商业银行网点转型的现实意义：

• 如何制定系统化、科学化银行渠道转型战略规划？

• 如何提升银行营业机构的综合竞争力？

• 如何快速降低低产网点的机构数量？

• 如何进行银行网点的高效选址？

• 如何衡量银行网点的成功转型？

• 如何建立零售银行渠道管理团队？

• 如何挖掘与发挥零售银行渠道资源优势？

• 等等

本书内容从实务出发，针对目前国内商业银行渠道管理方面遇到的问题与困惑，结合敦富信投长期的实战经验与丰富的案例积累，全面系统的分析了国内外商业银行网点转型、布局规划、选址方面的基本方法与策略，详细讨论了关于银行网点规划、布局、选址方面的工作要点，并总结出了一套切实可行的“ CRB 零售银行网点转型整体解决方案”和“ CRB 银行网点布局规划与选址总体模型”。

本书在理论描述方面做到适当淡化，以讲清楚方法、思路为目标，不做大量的推导和证明，重点放在如何运用科学的方法对实际的银行网点规划、布局、选址问题进行分析、研究、建模、预测、模拟等实际操作上。本书中的实际案例大多数是敦富信投在项目实践中运用的实例和国内外著名零售银行的经典实例，对于广大读者具有很强的可操作性。

本书可作为商业银行分行行长、支行行长、网点渠道管理负责人的工作参考书籍，也可作为金融服务机构和金融研究机构参考用书。

本书包括七部分，针对目前国内外商业银行网点转型、布局规划、选址等方面进行详细讲解：

——研究分析：前五部分，侧重于零售银行网点转型动因、现状、趋势、机遇、挑战、特点、布局、战略、案例分析、解决方案等多方面进行深度研究分析，系统化的帮助读者对银行网点转型工作建立全面认识；

——模型方法：第六部分，针对目前商业银行网点布局规划与选址的切实需求，详细介绍了“ CRB 银行网点布局规划与选址模型”和其余主要子模型的使用方法、逻辑架构、建模思路、模拟操作等，另外还附有项目实施的工作流程、概念讲解、调查表参考等高价值资料；

——案例分析：第七部分，通过详细、真实案例分析，帮助读者快速掌握前六部分学习的内容，加深对银行网点转型、布局规划、选址的全面认识，另外附有网点规划工作中的五个实用参考资料，真正做到“理论与实务相结合”。

第一部分　渠道为王：零售银行网点转型成功之道

第一章 零售银行网点转型的动因 8
第二章 银行网点再造的驱动力及思路介绍 12
第三章 银行网点转型的机遇与挑战 13
第四章 银行网点的价值在哪里 15
第一节 网点竞争能力是商业银行的核心竞争力 15
第二节 网点在银行多渠道发展中的地位 17
第三节 网点运营效率是网点转型的绝对驱动力 20
第五章 银行网点在未来竞争中的发展趋势 22

第二部分　国外零售银行网点转型的成功模式借鉴

第六章 国外银行网点转型时代背景 28
第七章 国外优秀银行的网点转型战略分析 29
第八章 国外银行业网点转型的成功实践 31
第一节 国外银行网点转型的趋势与方向 31
第二节 国际零售银行网点功能与定位 32
第三节 国际银行实现网点成功转型方法研究 37
第九章 国外银行网点转型的成功因素 39
第十章 国外银行网点转型对我国银行业的启示及借鉴 46

第三部分 中国银行业网点布局业态分析

第十一章 中资银行网点转型进行时 51
第一节 建设银行网点转型战略研究 51
第二节 其它中资银行网点转型案例研究 57
第十二章 中资银行网点布局战略 69
第十三章 外资银行在华网点布局之道 79
第一节 外资银行网点布局策略 79
第二节 外资银行在华网点布局现状与趋势 82
第十四章 金融发达区域的网点布局研究 86
第一节 北京城区：网点品牌和实力的较量 86
第二节 长三角地区：布点、业务和资本渗透 87
第三节 珠三角地区：短兵相接力拼网点 87
第四节 广州——外资网点，“爆炸式增长” 88
第十五章 高端竞争时代——银行理财中心建设 90

第四部分　国内银行网点转型战略分析

第十六章　国内商业银行网点转型现状及问题 104
一、 网点管理缺乏完整管理制度 104
二、 网点定位不明确，网点类型单一 104
三、 网点理财中心的功能凸现效果不理想 104
四、 网点产品和服务功能简单 104
五、 网点配套激励考核机制有待进一步完善 105
第十七章　国内银行网点转型的发展趋势 105
第十八章　零售银行网点转型路线 110
第十九章　网点转型造就网点核心竞争力 111
一、 打造银行网点核心竞争力的要素 111
二、 建设银行网点核心竞争力的工作思路 111
三、 商业银行网点特色化建设的认识 114
四、 创新型网点的个性化服务 115
五、 利用网点转型与再造实现客户服务价值 116
六、 打造网点核心竞争力分三步走 119
第二十章 银行网点转型创新理论研究 120
第一节 IBM（中国）观点 120
第二节 思科“新网点主义”观点 124
第三节 IBM&思科：模拟的新型银行网点体验 127
第四节 德利多富 “新分行开业”解决方案 131
第五节“CRB零售银行网点转型”整体解决方案 136

第五部分　国内银行网点转型实战研究

第二十一章 零售银行网点转型战略路线 141
第二十二章 银行网点转型建设具体工作开展思路 143
第二十三章 银行网点布局规划策略 147
第二十四章 零售银行网点转型功能定位研究 148
第一节 国内外银行营业网点功能定位比较分析 148
第二节 网点转型与功能定位研究 149
第三节 网点功能定位分类标准 150
第二十五章　银行网点转型阶段性工作安排 153
如何有效整合网点资源促进网点转型 156
第二十六章　银行网点实现成功转型衡量标准 158

第六部分 CRB银行网点布局规划选址模型方法介绍

第二十七章 CRB网点规划模型概要 163
第二十八章 CRB银行网点布局规划选址总体模型介绍 168
第二十九章 CRB银行网点布局规划选址模型使用说明 171
第一节 模型一 CFPFL 城市金融功能布局总体规划模型 171
第二节 模型二 COTCA 银行网点总量竞争分析模型 178
第三节 模型三 CSPDA 银行网点综合价值评估模型 185
第四节 模型四 CMSDO 区域总体战略规划动态调整模型 190
第五节 模型五 CPAV 网点微观选址最优决策模型 198
第六节 新建网点选址财务可行性评估指引 204
第七节 量本利分析法在网点测评中的应用 208
第三十章 CRB网点布局规划选址工作流程说明 212
第三十一章 营业网点规划术语定义和说明 214
第一节 CRB金融功能分区概念：（参考） 214
第二节 CRB商业银行渠道类型创新概念 215
第三十二章 银行网点规划项目调查表设计（样本） 221

第七部分 实战训练－银行网点布局规划案例分析

【案例研究】 XXX市银行营业机构布局规划 231
一、《XXX银行网点布局规划项目研究报告框架》 231
二、 重点研究内容节选 234
(一) 营业机构总量分析 234
(二) 营业面积分析 236
(三) 营业机构类型分析 238
(四) 营业机构区域类型分布特征研究 239
【参考资料 一】 《商业银行营业机构规划工作执行指引》 241
（一）营业机构规划实施标准指引 241
（二）营业机构规划网点总量参考 241
（二）划分经济功能区域 242
（三）确定营业机构设置的中心点和辐射圈 244
（四）选择营业机构位置 244
（五）各功能区内对不同类型营业机构设置的相关要求 245
（六）制定营业机构调整方案 247
（七）规划方案的评价及后续跟踪 249
【参考资料 二】 《XXX银行支行机构迁址（新设）可行性分析报告模板》 250
一、 迁址（新设）原因 250
二、 主选方案周边经济分析 251
三、 支行承诺迁址后经营状况不低于以下指标：（参照基数为迁址年度） 251
【参考资料 三】 《银行渠道建设领导小组组成、主要职能与分工指引》 253
一、 领导小组组成及工作职责 253
二、 领导小组办公室工作职责 253
三、 各部室主要职能与分工 254
【参考资料 四】 《商业银行渠道建设（选址）工作程序指引》 258
一、 选址 258
二、 向上级行报送筹建申请并取得批复 258
三、 建设施工（取得总行筹建批复后） 258
四、 监管部门审批 259
【参考资料 五】 《商业银行支行网点内部功能规划和办公设施配备标准参考》 261
一、 XXX支行内部功能规划 261
二、 XXX支行内办公家具配置标准 262