国内各家银行2006年的集合理财计划用一句话概括就是“叫好不叫座”，虽然在宣传上铺天盖地，实际上并不热销。进入2007年，各家银行或许会进行一些产品创新，但目前看来，可能会有些意兴阑珊。   

　　人民币理财酝酿转向 　 

　　不少银行的理财产品在2006年中遭遇到赎回的尴尬。中信银行一位零售业务客户经理小李就遇到这样的问题。一位大客户年初买了50万元的一款人民币理财产品，收益率约为5％，但2006年股市、基金、楼市等都那么红火，这个收益率实在不能令人满意。面对客户的赎回要求，小李不敢得罪客户，只好介绍他转买该行的一款基金理财计划。 

　　一位银行人士介绍，2006年初有些银行力推人民币理财时还很“牛”，最低购买额要5-10万，50万以上的才一定保本；主要投资短期债市的短期融资券、政府债券、企业债券等；年收益比定期存款高，约为5-6％左右。但很快各家银行发觉卖得不好，即使降低购买起点也卖不动，“5-6％的收益也好意思拿出来给客户？”   

　　还好一些银行转得快，像中信银行，马上推出基金理财计划。该计划认购起点5万，25％年收益率，由知名基金公司作投资顾问，中信集团下属的中信投资操盘，投资方向就是各个优质基金，认购费用1.15％，两年后赎回不收其他费用，两年内赎回则要收2％。 

　　2007年伊始，东亚银行就推出了“聚圆宝”人民币理财产品，预计最高年收益率可达到38％，该产品的投资收益与3只多元化的国际著名优质债券基金的表现相挂钩，分别是荷银债券基金、PIMCO债券基金、邓普顿债券基金。东亚银行有关人士介绍，该产品的逆向测试显示，投资者可获取潜在收益的机会高达100％，平均年收益率3.15，高于2.52％的1年期人民币定存。而且，该产品收益不设上限，投资者有机会获得最大的潜在回报。 

　　专家提醒，投资者购买高收益理财产品需切实关注获得高收益的许多外在条件，因此需理性购买。他建议，像中信银行这样的产品倒是可以考虑，其他人民币理财的收益太低，不过安全性倒是有的，至少在物价飞涨的年代可以保本。 

　　外汇理财难拾辉煌   

　　外汇理财业务在前两年十分红火，国内银行积极推陈出新，外资银行也加紧攻城略地，“盯紧”国内富人。 

　　市场最为熟知的是欧洲银行业巨头———荷兰银行，推出一系列梵高贵宾理财，今年连续推出“国际商品指数挂钩结构性存款”，“石油-黄金挂钩结构性存款”，“标准普尔/荷银水资源指数挂钩结构性存款”，“日经225指数连动结构性存款（到期保本型）”等。 

　　不过，上述银行人士称，据其所知，今年包括梵高理财在内的外汇理财产品，销售情况都并不十分理想。因为实际收益率在10％左右，难以激发投资者的热情。由于2006年人民币升值加快，外汇理财也变成了王婆卖瓜，自卖自夸。他估计，外汇理财在2007年的境遇肯定也是差不多。   

　　他建议，如果投资者家里有小孩子要出国，可以持有一点外国货币，但是够用就行了。最好是小孩子出国时给他办好国际信用卡，这样，在国内还人民币，国外用外币消费，既安全，又可以避免人民币升值造成的汇兑损失。“2007年的银行外汇理财肯定还是没有什么市场，除非欧洲和中东都打大战了，而这是不大可能的。” 

　　如果确实想选择相关外汇理财产品，他则建议，首先需要考虑的是该类产品的本金和收益是否有所保障，即是否在合同中有明确的说明。其次，是需要了解该产品的最低收益率是多少，如果只能得到最低的收益率，是否能够接受等问题。