“我国银行业的结构就像只有主动脉，缺乏毛细血管，因此金融血液不能输入到微型的金融体系当中。”在昨天举办的第二届中国金融市长年会上，中共中央政策研究室副主任郑新立指出，我国中小银行发展滞后是造成金融生态各个地方不一样的重要原因，影响到了金融生态平衡。

　　郑新立认为，我国的中小金融机构始终没有得到充分发展，大银行比较多，很难满足农民贷款的需要和小企业贷款的需要。这个现象的产生实际上是由于银行结构的不合理而带来的。银行业早年实行了计划体制，建立了一批全国性的大型国有银行，在全国可以跨地区经营。而中小金融机构始终没有得到充分发展。地方的一些企业把银行看成是国有资产，借银行的钱不还，从而导致一些银行不良资产率大幅度增长。

　　据了解，美国银行业开始发展时期都是区域性的小银行，不允许形成全国性的、跨州的大银行。而这些区域性的小银行只允许在区域范围内进行存款和发放贷款，不许跨地区进行存款和发放贷款，后来才出现了全国性的大银行。因此，在美国的银行结构中，小银行约有2万多个，满足了地方经济发展的需要。因为银行机构比较小，业务分工细，有效地支持了当地小企业的发展，也保证农民贷款的需要。

　　而我国的大银行比较多，目前很难满足农民贷款的需要和小企业贷款的需要，这也使得区域特别是地方发展经济的需要难以得到满足。