问题一：请问，您如何看待当前网上银行业务的发展优势？您认为网上银行业务的迅猛发展将对现代商业银行具有何种重要意义？

    金维虹行长： 2000年巴塞尔委员会对网上银行的定义为“网上银行是利用电子手段为消费者提供金融服务的银行，这种服务既包括零售业务，也包括批发和大额业务”，其主要业务包括存贷款、账户管理、金融顾问、电子支付等五类。

    网上银行的优势很多，智能化和个性化是显著的特点。网上银行充分利用了现代的信息技术、网络技术、计算机技术，不仅解决了传统银行服务的渠道和方式问题，而且消除了物理网点上由于个体服务上的差异，实现了所有人都能够获得均等、同一的银行服务。同时，网上银行提供一对一的服务，可以借助网络这个平台，与客户进行互动交流，针对客户的个性化需求提供相应的金融服务，最大程度地承载、挖掘、创新个性化服务的空间。

    正是由于网上银行有众多传统银行无可比拟的优势，近年来得到了社会的广泛认可，发展很快。在网上银行最为发达的美国，互联网用户中的45%使用网上银行服务，而且国内网上银行客户的年增长率达到102%。在欧洲一些国家，网上银行交易量已经超过了物理银行，其中瑞典最为突出，网上银行业务量已经占到银行业务总量的近60%。可见，网上银行成为一个崭新的领域和市场已成为不争的事实。

    近年来，我国网银发展速度也非常快。目前，国内50家大银行中（也包括我们北京农商行），有37家建立了网银，其中25家有交易，全国的网上银行客户近4000万户。国内一家大型银行的网上银行日均访问量达到500万人次，据测算其网上银行的交易量相当于5000多个物理网点的服务能力。从这一点我们可以看出，网上银行业务对银行物理网点具有重要的替补作用，是提升银行的竞争力、推动银行战略转型的有效途径。

　　问题二：北京农商行及时推出网上银行是否是自身发展战略的重要选择？

    金维虹行长：网上银行是一种新型银行发展模式，在我国尚处于发展期，是银行竞争的一个新领域。在这个新兴的业务领域里，大银行不一定有优势，小银行也不一定就处于劣势，大家几乎处于同一起跑线上，小银行战胜大银行完全是有可能的。因此，我行必须把握住这个历史性的机遇，以极大的热情、极大的力量，奋起直追，勇往直前，扎扎实实地把自己的网上银行搞好，提高我们的竞争力，快速提升我们在行业中的地位，这也是我行着力推进现代型、标准化、国际化商业银行发展战略实施的一项重要举措。

　　问题三：请问北京农商行网上银行业务与传统银行网点业务之间存在何种关系？

    金维虹行长：我行推出的“金凤凰网银”，是在传统银行基础上发展起来的网上银行，与传统的银行业务和物理网点形成相互补充的内在业务联系，实现所谓的天（网上银行）地（传统银行）对接。网上银行这一全新的服务方式是对我行传统网点服务的有效扩充，并有效弥补了我行高端客户服务产品的不足，以及城市中心区内营业网点不足等问题，对扩大我行业务范围、提供全面金融服务都有重要意义，同时，“金凤凰网银”已成功与即将推广的“指纹银行”和营业网点柜面系统实现互联互通，资源共享，使各类客户都能够享受到方便快捷的自助式、系统化服务。

    问题四：请问作为一家成立不到两年的股份制商业银行，北京农商行对“金凤凰网银”的定位是什么？

    金维虹行长：我们的目标是建设国内领先的网上银行，进入我国网上银行业务的第一方阵。从技术和功能层面看，目前这个目标已经实现了，与国内同业比较，我们的“金凤凰网银”网上银行系统设计是国内一流，某些方面甚至可以说是国内最先进的，在安全性、快捷性以及我们可以开办的业务功能上，均达到了国内同业最先进的水平。同时，针对服务“三农”等我行客户的特点“金凤凰网银”具备了很多创新，在实现简单化、人性化、便捷化应用方面，我们也是最先进的。

　　问题五：请问北京农商行作为服务首都“三农”的首要金融机构，在新推出的网银业务中针对农民提出了什么样的特殊功能？在现代化的网银技术中能否也体现出服务“三农”的服务宗旨？

    金维虹行长：“金凤凰网银”是全国农信社系统第一个获得银监会批准开办的网上银行，是我们积极响应党中央关于建设社会主义新农村的号召，立足支持“三农”发展，把现代金融信息技术引入到建设社会主义新农村建设的具体实践中，是面向“三农”、面向中小企业最为先进的、最有特色的网上银行。在服务“三农”方面，我们在“金凤凰网银”的技术平台上专门推出了“金凤凰农家乐”等网上银行系列产品，专门用于服务京郊农民和农村中小企业。同时，“金凤凰网银”不仅为高端VIP客户提供“个性化”的需求解决方案，更专注于中小工商企业和市民百姓的金融服务需求。

    另外，特别值得一提的是，我们专为农民客户开发了网上银行“农户小额自助贷款服务”功能，成功地解决困扰农村经济发展的农民贷款难、贷款慢、还款方式固定、利率支出较高的问题。农民在获得我行一次性授信额度后，可以通过网上银行方便地进行自助借款和还款，整个操作过程在几分钟内即可完成，在深层次上改变了农户的金融环境。这是我行继去年开展“凤凰乡村游，体验新农村”活动，将现代化的金融支付工具银行卡、POS机等引入农户之后，再次将先进的网上银行技术送到农民手中，对支持首都农村经济发展意义重大，更加体现了我行服务“三农”的市场定位和坚定决心。
 

    问题六：请问北京农商行推出的“金凤凰网银”与其他银行的网银业务相比具有哪些领先之处？

    金维虹行长：我们的“金凤凰网银”创造了五个业内第一，分别为：是全国农信社系统第一家获得银监会正式批准开办的网上银行；是第一家为农民提供自助金融服务的网上银行；是第一家实现个人客户与企业客户共享安全机制与功能平台的网上银行；是第一家使用指纹识别加数字证书技术进行客户身份识别的网上银行；是第一家为客户提供自助设置个性化首页和常用功能快速通道服务的网上银行。

    另外，我行“金凤凰网银”还推出了五项安全措施，具备五大特色亮点。这在给大家的新闻稿里有详细介绍。（注：五项安全措施：网银登录安全措施、双码支付安全措施；限额授权安全措施；认证组合安全措施；身份核实安全措施。五大特色亮点：速度更快捷、机制更灵活、理财更轻松、服务更优惠、支农更便利）

    问题七：目前国内客户最关心的是网上银行交易的安全性，请问金行长，贵行是如何确保网上银行安全交易的呢？

    金维虹行长：我行在开发之初，就将确保网上银行安全作为工作的重中之重，采取了多项高科技手段，有效防范网银安全问题的发生。我行采用了第四代网银技术平台，在构筑软硬件防火墙的同时，采用了移动数字证书、手机动态认证、指纹数字证书、动态校验码、密码保护、分级授权、限额支付、硬件级安全保护等核心安全技术，确保了网上银行支付的安全、可靠。

    问题八：据统计，国内网上银行交易主要集中在汇款等主要业务上，尤其是网上银行的跨地区、跨银行汇款到账较慢，请问贵行在支付快捷性上是如何体现的？

    金维虹行长：我行将支付快捷性作为满足客户需求的最基本特性，从“快”字着手，做了大量工作，实现了业内领先的快速支付方式。我行网银系统所有业务处理均采用“全程不落地”处理模式，跨行转账功能更是直接对接中国人民银行大额和小额全国清算系统及全国农村信用社资金清算系统，做到跨地区、跨行转账，实时发送，实时达账，汇款地点包括全国各家银行网点和全国6万家农信社网点，最大程度地满足了客户快速支付需求。

    问题九：银行业务收费已成为广大客户关注的重点，广大市民百姓关注的是费用低廉、服务优质的网上银行业务，请问贵行在这方面是如何体现的？

    金维虹行长：我行按照“客户为中心”经营理念，制定了一个行业内最低的收费体系，目的就是为了感谢广大客户长期以来对我行的支持与关心，同时也使我行在市场竞争中处于较为有利的地位。经比较，目前我行网上银行的各项收费标准均处于全国同业最低标准。就拿跨行转账5000元为例，国内部分银行最高收取50元手续费，而我行只收取2元且为快速达账方式。同时我行即时推出的网上银行长期综合积分计划，为客户准备了丰厚的奖品，手续费回报率高达15%。

    问题十：请问北京农商行网上银行业务发展目标是什么？

    金维虹行长：我行网上银行业务的总体发展目标是利用2-3年的时间，在确保安全的基础上，将我行网上银行打造成业务全面、功能丰富、技术领先、服务优质的全行各项业务的综合服务平台；将60%以上柜面业务移至网上银行办理，网上银行收入占全行总收入的15%以上。