一、战略导向原则：金融机构既要制订总部层面的创新战略和规划要求，又要制订分支机构层面创新的整体策略和规划，确保创新成效，实现了总分支机构在创新上的良性互动。如果只是由分支机构自下而上进行创新，缺乏总行对分支机构层面的导向和指引、规范，各分支机构的创新要么是技术含量低、风险高、生命力不强，要么是重复开发，造成大量资源浪费或规模不经济。

　　二、创新主体原则：金融机构要建立全员参与、积极合作的创新文化，营造良好的创新氛围，发挥全体员工特别是基层员工创新的积极性，要让创新成为每位员工的一个习惯、一种追求，一项事业。这些员工每天与客户打交道，最了解客户的需求，是产品创意的主要源泉，要创新离不开员工的共同参与；同时，创新又是一个产品部门、客户部门、科技部门等多部门的协作过程，如果缺乏良好的合作很难想象能够推出好的创新产品。

　　三、长效机制原则：推动金融创新长效机制的规范和建立。金融创新要有成效且可持续，关键是要构建一套科学的、能够激发经济主体内在积极性的创新机制。如某股份制大行早在5年前就借鉴国外先进经验建立起了产品经理制、客户经理制、风险经理制和科技项目经理制的技术系列体系，产品经理负责重要产品的设计、开发、推广和维护等工作，客户经理负责搜集客户的金融服务需求并向产品经理报告，风险经理负责产品创新过程中的风险管理，科技项目经理负责产品开发过程中的技术开发。2004年底，该行又专门成立了产品中心，专门负责牵头、推动、协调全行产品创新工作，挂在投资银行部，并在有关管理制度的基础上，制定了产品管理办法，规范了产品开发的各个环节，包括信息受理、需求提出、技术评审、业务评审、立项和费用审批、项目开发、试运行、验收、上线、运营、评价、退出等项内容。为掌握新产品开发情况，及时发现和解决产品开发、推广过程出现的问题，该行建立了产品开发和营销情况通报制度。为了对产品创新过程进行规范、控制和管理，该行还引进了六西格玛管理这一过程管理的先进方法。该行不仅人、财、物的配置上对创新活动予以倾斜，而且对创新实行奖励制度，推出了创新奖、点子奖、创意奖、成果奖，用物质刺激和精神奖励激发员工的创新激情。日前，为提升产品创新能力，该行正在打造系统化的基础平台支持，主要包括系统支持平台、电子银行平台、需求采集平台、产品标准化平台、产品试点平台和产品创新质量平台，并做好六个分析（包括创意分析、需求分析、成本收益分析、风险分析、市场和客户维度分析，定价和市场推广分析）。

　　四、强势品牌原则：整合创新成果，打造强势品牌。在注意力经济渐成宠儿的趋势下，强势品牌意味着最丰厚的利润。拥有市场惟一的办法，就是拥有占市场主导地位的品牌。国内金融机构要针对以前产品创新散乱，形不成整体合力的现象，围绕重点产品，进行系列化创新，不断在市场上推出新产品，并整合成套餐服务，在细分市场和客户的基础上打造强势品牌形象。

（作者单位：建设银行深圳市分行）