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IT技术在银行经营中的发展方向
作者：吴鸿    文章来源：中国零售银行网    更新时间：2007-8-24 3:42:26

　　　　随着知识经济时代的到来，日新月异的信息技术引发了商业银行经营管理一次次重大的变革，以存、贷、汇为特征的传统银行正逐步向以全面金融服务为特征的现代银行转变。在我国，信息技术在银行业的应用正从业务作业层向经营管理层、决策层快速推进，渗透到银行经营管理的各个领域。管理信息化已成为当前我国商业银行信息技术应用的最重要课题，成为缩短与国际现代商业银行经营管理差距、全面提升综合竞争实力的重要途径。
　　
　　一、管理信息化是现代商业银行信息技术发展的重要阶段 
　　银行业是信息技术应用最为重要的行业之一。当前，国内各家银行都具备了广泛的计算机应用基础，形成了贯穿所有业务、所有机构的计算机网络系统，拥有数量众多、价值巨大的电子设备和机具，开发出适应竞争需要、品种繁多的金融产品，信息技术在同业竞争和市场拓展中发挥出决定性作用。从业务处理层面看，我国银行业与国际银行业的信息技术应用水平差距不大，但是，在管理信息化层面上的差距却十分明显，其本质在于管理信息化决定于经营思想和理念，涉及到管理方式的革命，同时技术集成的难度也很大。

　　国外商业银行计算机应用已从提高内部成本效率管理、解决前后台业务处理问题，转向面对外部市场竞争、解决增值金融服务问题；从满足于账务处理的核算需要，转向致力于收集处理信息，筛选区分客户，规避风险，营销市场，解决新经济下信息不对称难题。可以说，信息技术的应用已从操作层进入管理层，成为管理决策的工具和竞争发展的关键因素。我国银行业计算机应用在完成了第一阶段任务，解决了核算效率和自动化问题后，应尽快整合和提升技术应用水平，向管理决策层深入推进，发挥信息技术辅助决策的重要作用，把握业务机遇，规避经营风险，保障稳健发展。信息技术应用从业务操作层向经营管理层、决策层的推进，不仅是提高我国银行业管理水平、缩短与国外商业银行差距的紧迫要求，也是现代商业银行信息技术发展的重要阶段。

　　首先，管理信息化是实现管理控制参数化、硬控制，增强经营管理能力，提升综合竞争力的关键问题和薄弱环节。近年来，我国各家银行为提高管理水平和办公效率，纷纷建立了一些管理信息系统和办公自动化系统，但许多业务的管理和控制还处在半自动化和半信息化阶段。经营管理方式没有实现根本的改变，仍然通过制定各种政策、规章制度等"软控制"方式进行，越权违规行为只能通过事后稽核等手段查处，在管理上还无法实现实时的硬性控制。运用信息化手段，银行就能通过设置各种计算机参数，对不同营业机构设定不同的门槛，自动进行各种管理指令和作业要求，实现总行对各分支机构的硬性控制和管理，实现业务政策规定和管理措施的程序化硬约束。

　　其次，管理信息化是创新管理方式，再造业务流程，推进商业银行体制变革的重要途径。当前，我国银行业传统的管理手段和方法已越来越不适应银行信息化发展的要求，在信息统计管理、资产管理、金融服务创新等方面严重滞后于业务的发展，迫切需要通过作业流程再造过程和管理信息化方式进行变革和创新。通过集约化的数据来源渠道，对大量的管理信息、客户信息、产业信息进行集中分析和处理，实现了业务数据和管理数据的集成、分析和利用。

　　与负债业务的计算机应用水平相比，我国商业银行对资产业务的信息技术应用尤为不足，是造成资产质量控制薄弱的重要原因之一。在当前信贷资产质量亟待提高的紧迫形势下，必须加快资产管理的信息化改革，实现实时监控，才能真正有效控制信贷风险。建成连接全行所有信贷机构的台账管理系统，并将这一系统与综合业务系统核算功能以及数据仓库的法人客户信息系统相连接，实现系统的实时控制和对法人客户信息的充分利用，才能真正加强了对信贷风险的集中控制。

　　通过采用数据仓库和数据挖掘等先进技术，推行对客户个性化金融服务方式，适应现代社会对高质量、多功能、全方位的金融服务需要。数据仓库的应用，可以整合上下级行、各部门之间割裂的数据，进行集中处理和分析，形成以客户管理为框架的成本控制体系，从而实现经营资源的优化配置。

　　第三，管理信息化是提高信息处理能力，提高管理效率和效益的重要手段。在市场经营中，商业银行必须加大获取和处理信息的能力与速度，具备强大的规避投资风险经验和能力，强化自己的竞争优势，进而赢得客户。实施管理信息化，一是能够更大程度地解决市场经济下的信息不对称问题，及时获取和整合全面的经营信息支持经营决策，以灵敏反映当前经营中存在的问题，及时调整管理措施，增强风险控制能力。二是有利于提高经营的效率、效益。例如通过信贷管理系统，可以实现科学严密的风险控制，通过财务管理系统，可以实现对全行财务状况的及时监控。三是有利于增强市场竞争能力。我国加入世界贸易组织后，银行同业的竞争将集中在争夺优质客户和高盈性业务上，各行都在发挥自己经营管理和产品优势，来增强市场竞争能力，而市场竞争的有效性最终取决于管理信息化程度。信息技术进入管理决策层是科技发展进程的必然规律，也是事关我国银行业改革发展和命运的大事。面对经济金融全球化的竞争挑战，我国银行业必须尽快弥补此薄弱环节，加快创新发展，全面提高信息技术在管理领域的应用水平。

　　二、 加快信息技术应用，构建银行管理信息化基础 
　 坚持“科学技术是第一生产力”的方针，倡导“科技兴行”战略，努力追逐世界先进的金融科技应用，规划目标，连续投入，逐年推进，不断创新发展，构建起强大的信息技术基础是各家城市商业银行信息发展的总体战略。

　　三、 集成信息技术，攀登银行管理信息化目标
　　为充分发挥信息技术的优势，城市商业银行应对全行的业务发展和经营管理流程进行改革与创新，缩小与国外现代商业银行经营管理上的差距，集成先进的信息技术，努力实现管理信息化、现代化目标。

　　一是进一步提高全行计算机系统的集约化管理水平。在目前集中的数据处理和统一的核心业务平台基础上，把所有目前还分散在各类主机中的银行业务，全部并入数据中心的大型主机系统处理，以进一步提高科技的集约化管理力度，提供更加完整和准确的全行经营信息，增强业务的管理和决策水平。

　　二是加快实现数据仓库的各种应用。进一步优化现有的数据仓库结构，充分发挥目前各种数据仓库应用系统的效能，并不断增加管理决策的基本信息元。在此基础上，针对客户的需要，创新多领域、个性化的金融创新服务，同时使决策层能够实时搜索、分析信息数据，把握动态情况，控制运行状态，做出正确决策。

　　三是尽快完善资产管理系统的功能。不断完善信贷管理系统的功能，实现全行贷款管理的实时管理与监控，有效控制企业的信贷风险，提高全行的资产管理水平。同时，对企业客户信息、产业信息进行挖掘和分析，及时调整全行的信贷政策，增强抵御信贷风险的前瞻性。
　　
　　四是加快决策管理工具的开发进度。在综合业务系统成功推广和数据仓库应用的基础上，进一步整合优化目前推出的新业务系统和经营管理系统，使之形成完整体系，真正发挥提供管理支持决策的工具作用，促进全行经营管理水平的提高。

　　未来几年将是我国银行业应用信息技术进行业务和管理再造，加强金融创新和风险控制，实现跨越式发展和建设现代商业银行的重要时期，努力建设一个技术高度集成、网络高度畅通、管理集中有效、具有较强竞争力的现代化电子银行系统是各家城市商业银行将来的一项重要课题。以更加开放的思维和全球化的眼光，与时俱进，学习借鉴现代信息技术的先进成果，不断创新发展，并与国内外金融机构和信息技术企业密切合作，才能开创城市商业银行经营管理信息化的美好未来。

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