内地是在2002年之后，各家商业银行才开始发展零售银行业务，而由于分业经营的限制，投资银行业务没有归入其中，目前，大多数全国性商业银行的主要业务仅仅是零售银行、商业银行和公司银行三部分，并没有把目光转向私人银行。但大量涌入的外资银行早已对中国潜在的私人银行市场虎视眈眈，迅速推出了各类离岸私人银行服务。根据麦肯锡的测算，目前内地离岸私人银行业务大概占到整个市场潜力的五分之一，做中国内地个人资产离岸业务的主要地点是香港和新加坡。

    同时，外资银行也在积极筹备在岸(中国境内)私人银行服务，这场抢夺中国富人的无硝烟战争，让中资银行备感竞争压力，纷纷举起贵宾服务和财富管理的大旗，并开始紧锣密鼓地筹建私人银行，今年3月28日，中国银行率先推出了私人银行服务，工商银行、中信银行、广发银行的私人银行也正在筹备之中。

    由于中国严格的分业经营金融体制和严格的资本管制制度，离岸和在岸的私人银行服务范畴会有一些不同，面对刚刚起步的私人银行业务，很多中资银行从业人员都感觉不够自信，往往表现出消极的态度。他们认为，外资银行在投资理财、资产管理、金融衍生品市场都有着极其丰富的，上百年的经验，中资银行是无法与之抗衡的。的确，经验不足是客观存在的，但也不能就此妄自菲薄，随着内地金融创新步伐加快，金融产品线越来越丰富，中资银行拥有了更多开展私人银行服务的有利条件。20纪90年代以来，从全球金融角度来看，在岸私人银行的发展远远快于离岸私人银行业务发展；在与大量中国富裕阶层接触后，发现他们对于在岸和离岸的私人银行服务有着同样的渴望和需求，而且这两类服务是相互无法替代的。下面就简单分析一下中资银行开展在岸私人银行服务的可行性：

    第一，客户财富管理。在境外，私人银行可以根据客户指示，代客户进行股票、固定收益产品、基金、结构性产品、货币市场产品、商品票据的投资，并可以代理海外保险。中国境内的现状逐步在与离岸金融缩短差距：

    一是与证券业和保险业的产品合作。虽然目前国内仍旧是分业经营，但证券业、银行业和保险业的合作日趋紧密，金融产品创新的浪潮更是一浪高过一浪。首先，银行可以代理各种保险产品，从这个角度讲，私人银行可以为客户提供它所需要的保险服务，与离岸私人银行服务别无二致。其次，虽然在银行账户上还不能直接进行股票买卖，但在银行逐步开展股票交易第三方存管业务后，通过银行的网上银行和电话银行实现便捷的银证转账，也并不影响客户的市场交易。显然，中资银行最明显的不足之处就是无法替私人银行客户直接交易香港、欧美股票，但同样，即使外资银行在中国开立私人银行服务，这同样是个禁区。

    二是可以代销全部基金产品。作为中国境内发展最快、市场反响最好的财富管理产品，基金的火暴直接推动了私人银行业务的发展，但由于政策限制，不同基金公司会与不同的银行合作，这就限制了一家银行对所有基金产品代理的可能，客户很难从一家银行柜台买到所有基金产品。不过，这种限制有望在今年解决，可以保证客户在私人银行随意挑选所有新旧基金产品。

    三是结构性产品发展迅速。在私人银行提供的投资理财产品中，有大量与股票价格、外汇汇率、利率、商品价格等为标的物的结构性产品。国内相关的产品创新速度很快，有丰富多彩的结构型产品供给客户。尽管我们在这方面起步较晚，但正在以一年当二十年的速度追赶欧美。举一个简单的例子，某家证券公司正在与银行合作推出一种类似香港高息股票票据的人民币理财产品。

    四是外汇产品利用“拿来主义”。毋庸置疑，中资银行在国际资本市场的运作经验远远落后于外资，但在外汇理财产品市场，中资银行完全可以采用“拿来主义”，从外资银行引进成熟产品直接提供给客户即可。由于QDII刚刚起步，也由于中资银行的管理层在外汇资产安排上还存在固有的一些顾虑，影响了中资银行和外资银行合作的力度。有理由相信中资银行会很快进行这方面的资金安排、或与外资应行合作、或产品自主创新，否则就会使外汇资金继续流入外资银行。

    由于中国金融监管的限制，中国境内的银行还是有一些受限制的金融服务的。比如，中资银行不能进行全权委托资产管理，但可以通过和信托公司合作，来达到客户在这方面的投资需求。另外，由于中国境内固定收益产品，即政府债券和公司债券的品种很少，客户可以选择的余地较小，但随着中国金融开放步伐的加快，中国债市会有一个较大的发展。

    第二，个人信托、合理避税、遗产安排和移民计划。由于中国没有遗产税和赠与税，所以通过创立离岸账户，办理个人信托这个私人银行服务内容，对于中国大多数客户来说意义不大。从实际需求来看，办理个人信托最重要的意义在于它对个人财产的保护及增强私密性，这样的业务和服务将来会有极大的市场需求和市场前景。正是因为有了个人信托、税务、遗产和移民服务，财富管理的概念才逐步转向了财富规划，私人银行服务也就由此与财富管理区分开来。

    第三，企业融资服务。私人银行对企业融资服务仅限于该企业主为私人银行客户，并以他的金融资产包括房产作为抵押进行的贷款融资服务。相信中资银行在中国本土运营的多年经验和强大的分支网络可以使这项业务成为它的强项。

    第四，市场中介服务和各种咨询中介服务。银行为私人银行客户提供各种中介咨询服务，以收取咨询费，是越来越受市场关注的热点，也逐步为中国客户所接受。