“对私人银行的具体要求要比理财业务少得多，我们积极鼓励、支持发展私人银行业务，但是要在规范的基础上发展。”银监会创新监管部副司长尹龙日前在京详述私人银行业务的监管基本原则：规范与鼓励并重，培育与完善并举。

　　他同时透露，目前对于私人银行业务，银监会没有非常明确的相关的法律制度和监管规章，现在私人银行业务主要适用于《个人理财业务管理办法》。

　　在《个人理财业务管理办法》中，提到从客户的角度针对特定客户群的服务，一般把它叫理财业务。“针对特定客户，注意不是客户群了，原则上把它划归到私人银行业务范畴。”尹龙特别提醒，“私人银行业务是1对1的，或者简单来讲1对多也行，但是不是对客户群的业务。对于这个业务的监管，基本上适用于理财业务监管办法，但是我们要培育这个市场，它的具体要求要比理财业务少得多。所以，我们积极鼓励、支持发展私人银行业务，但是要在规范的基础上发展。”

　　尹龙认为，当代的金融创新，和上世纪80年代的创新有本质的区别。那时的金融创新更多的是和管制博弈，“你有管制，所以我有创新；发现创新你再管制，然后我再创新。”但现在“它已经不是简单的银行业为了多赚一点小钱的创新，而是三大深刻变化导致的金融体系的转型需要，这种转型就是银行从资产负债管理转向客户结构管理。”

　　从资产负债管理转向客户结构管理是银行持续发展盈利的需要。银行发现，自己80%利润来自于20%的客户。尹龙以农业银行为例说，“我2004年算过一笔账，如果一个客户到农业银行来，一年的月均存款的量低于1.5万人民币，农业银行就会亏一笔钱，多来一个客户，农业银行多亏一笔钱。因为银行需要房费、水电费、不变成本、可变成本。银行必须留住并多有一些高端客户。”

　　尹龙所讲的三大变化是：穷人变富影响了世界，全球化影响了我们，信息革命带来巨变。信息革命对银行业乃至整个金融业产生了两方面的影响：拓展了金融的视野，降低了信息传播的成本，提高了市场创新能力。同时，它使金融业尤其是银行业面临新挑战，脱媒现象频频出现。“他们进一步导致了金融创新过去没有的趋势，当代的金融创新是一种趋势，是跟过去的金融创新已经不一样的一种滔滔不绝的趋势。”

　　这种三大变化是使得今天的经济政策、金融政策(包括货币政策在内)变得越来越复杂的根本。“如果我们仅仅把眼光放在国内，问题好解决。过去我们的经济问题非常简单，过热了，关闸堵水，关信贷闸门、房地产闸门、土地闸门；经济不景气了，开闸放水。但是，现在这种简单方法不管用了。闸你想关，但是不一定关得住。尽管提高存款准备金率，就算再提高5个百分点，能不能把这个闸门关上？”

　　因此，“监管不能走上过去的道路，我不批你就不能做。现在银监会的监管政策，对于私人银行也好，对于其他的创新业务也好，首先强调规范，就是你要符合经济金融发展的基本规律。”

　　这种规范目的是干什么呢？尹龙自问自答：“是鼓励，通过规范鼓励更多的人，把这个业务做起来。不像过去，一说到规范，大家就想到，我们要管住、管死。”

　　什么是培育与完善并举呢？尹龙用一个比喻来说明：“比如说你在一个生产流水线非常完备的地区，比如说浙江专门生产火柴的小县城，你拿一个火柴杆、木头棍，你想生产火柴非常容易。但是，如果你拿了一个木头棍，你跑到东北或者是西北的小县城，他没有市场，没有配套市场，没有生产线的时候，如果你想做一根火柴，估计累死你一辈子，也做不出来一根火柴。”

　　“这就使得监管部门不能单方面要求，银行的理财业务或者私人银行业务尽善尽美以后再去发展。”怎么办呢？“先培育。在培育的过程中去完善，在完善的过程中有效地管控风险。”

　　尹龙是在中国私人银行业圆桌论坛谈到这一问题的，该论坛由中国市场经济研究会与《紫Taste & Enjoy》杂志社主办。