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电子银行理财服务面面观
作者：佚名    文章来源：中国零售银行网    更新时间：2007-5-30 11:49:40

　　　　家族成员大阅兵
　　
　　电子银行家族的成员有：自助银行、家庭银行、企业银行、网上银行、手机银行等。
　　
　　自助银行：以ATM及POS机为主
　　
　　自助，体现在客户可以自行选择和操作机器设备进行自我服务，当然这些专用的机器设备（主要是ATM及POS机）由银行提供。这种服务方式起源于美国，1972年3月，第一个提供顾客自我服务业务的银行在美国开设。经过30多年的发展，现在顾客已经可以在自助银行的各种终端设备上，享受到几乎与柜台业务完全一样的一整套银行服务。
　　
　　家庭银行：以电话银行为主体
　　
　　根据基于设施的不同，家庭银行可大体分为电话银行、视频终端家庭银行等形式，目前以电话银行（Telephone Banking）为主。家庭银行（Home Banking）服务使得客户在家里便能办理各种业务，其服务大都具有灵活方便、反应快捷等优点，因而吸引了大量顾客，提高了银行服务效益。
　　
　　企业银行：以PC银行主体
　　
　　企业银行（Corporation Bank）服务，使得银行的企业客户可以利用位于企业办公室的计算机（主要是PC，PC银行故此得名）、电话等处理终端，通过专用网络连接到银行业务处理系统，客户可以通过操作设备发出各种指令。但从未来趋势看，PC银行有被Internet银行取代的可能。
　　
　　网上银行：以Internet为基础
　　
　　20世纪90年代中期以来，Internet逐渐普及。以Internet为服务发送渠道，用户通过访问银行网站，就可获得各种银行产品与服务。1995年10月18日，世界上第一个网络银行——“安全第一网络银行”(Security First Network Bank)出现之后，网络银行如雨后春笋般涌现。
　　
　　手机银行：以手机为基础
　　
　　手机银行，也称移动银行。它通过一定的技术手段，使用以手机为主的各种移动设备，使客户可以通过无线通信网络（如中国移动、中国联通等）获得银行提供的各种金融服务。近年来，我国各大银行基本上都提供了手机银行服务。
　　
　　多种服务显特色
　　
　　电子银行的迅速发展，得益于其特有的、与传统银行相区别的优势与特点。
　　
　　“3A”服务
　　
　　3A=Anytime+Anywhere+Anyway.
　　
　　全天候（Anytime）电子银行全天候24小时连续运行，对其使用可以不分昼夜，摆脱了传统银行上下班时间的限制。在经济全球化背景下，电子银行的使用同样可以不受全球时区的限制。
　　
　　在任意地方获得（Anywhere）只要拥有合适的工具（电话、电脑、手机、ATM等），客户所处的地域就无关紧要，随时随地都能获得银行的服务。最为常见的例子是，我们可以通过互联网在世界任何一个地方访问自己的开户银行。
　　
　　多种方式提供（Anyway）客户将不仅仅通过银行柜台才能办理银行业务，而是可以通过电脑终端、手机、ATM、电话等多种方式享受各种银行产品和服务。
　　
　　以人为本的服务
　　
　　电子银行提供以人为本的服务，尤其体现在网上银行。它不仅可以同传统银行一样提供各种服务，还可以推出一些人性化的新产品和服务，这些业务以客户为中心，根据客户个人情况单独设计。比如网上银行可以实现服务使用界面的个性化，根据个人喜好定制页面内容和色彩等等。通过电子银行，银行还可以以各种方式积极与客户联系并获取反馈意见，如通过电子邮件、自动电话调查、ATM提示等，按照客户的要求及时增进服务内容，改进服务方式。
　　
　　综合性的服务
　　
　　客户通过电子银行提供的服务，除了全面了解自己的账户信息，还可以了解银行提供的相关信息，如证券信息、保险信息等等。随着银行业分业经营界限的慢慢打破，这种综合性服务功能将越来越强大，银行客户通过电子银行享受“一站式”金融服务不再是梦想。
　　
　　高度程序化的服务
　　
　　与传统银行提供的面对面客户服务相比，电子银行能应对的业务复杂程度显然有限。一般而言，电子银行常常充分发挥信息技术高效处理的优势，低成本地提供程序化的、可以自动完成的常规业务，如信息查询、转账服务、修改密码等。而高附加值的、非程序化的企业客户服务往往需要在网下通过客户经理开展。

文章录入：范妮    责任编辑：雷一楠 
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