从跑马圈地转向精耕细作 招行信用卡谋求数量质量双升
 

　　招行信用卡继续以领先同业的速度快速增长，笔者获悉，截至2007年12月，招行信用卡发卡量已近2100万张，市场占有率超出40%。从跑马圈地快速累积占领中国市场的深刻理解，到快速推进全面精细的客户经营，招行信用卡业务正谋求2008年新的突破和转折点。

　　“早一点、快一点、好一点”是招行行长马蔚华最津津乐道的招行信用卡业务成功之道。即最早将国际智慧引进中国信用卡市场、快速积累对中国信用卡市场的了解和打造中国最佳信用卡服务品牌。

　　如果将五年前国内信用卡产业形容为“跑马圈地”的时代，目前信用卡产业已全面进入“精耕细作”的时代。据悉，招行正在赋予“三个一点”以崭新内涵，即“最早走向区域化经营的战略转型”、“快速推进全面精细的客户经营”、“坚持打造世界级信用卡服务品质”。在成功跑马圈地之后，招行正谋求发卡数量和质量的双提升。

　　曾任职于多家国际金融企业、来自中国台湾的职业经理人———招行信用卡中心总经理仲跻伟日前表示：“2008是我们的转折点，如何在做大之余，继续做深客户经营，让最大的客户群发挥出最大的力量，这需要我们用一种全新的策略去经营客户，只有我们做到了这一点，我们才能持续占据市场的制高点。”

　　2002年12月3日招行发行第一张国际标准信用卡以来，目前招行信用卡已迈入腾飞期的第二个三年。

　　招行行长马蔚华在今年“两会”上提议案建议将信用卡贷款从银行信贷规模中剔除出去，理由是信用卡贷款是消费不是信贷。该议案受到了广泛关注。

　　事实上，随着近年来大部分商业银行跑马圈地式大量发卡，信用卡贷款余额增长较快。招行2007年上半年年报显示，截至2007年6月30日，招行信用卡贷款余额为142亿元，同比增长127.04%，信用卡贷款余额在该行贷款总额中的占比为2.25%。

　　光大银行一人士认为，信用卡贷款属于消费贷款，具有期限较短的特点，如在该行信用卡贷款余额中占比较大的最低还款额业务（循环信用业务的一种），贷款期限只有一个多月（正常还款情况下）。即使分期贷款业务期限也大多为半年期、一年期。将信用卡贷款从信贷规模控制中剔除出来，银行将不用担心信用卡贷款的增长挤占有限的信贷额度，有利于鼓励信用卡业务的发展，从而提高银行中间业务收入。

　　不过也有学者认为，信用卡贷款本质上与非卡贷款没有区别，不应该区别对待。