近日有媒体和网站连续报道中信卡用户信用卡未激活，引来催款单。一时间，信用卡年费成了信用卡市场的焦点问题，引来了人们的热议。多数用户认为，信用卡未激活，不会收取年费。

　　那么，实际情况是什么样子的呢？未激活，是否真的不收取年费？作为用户，我们究竟该要注意哪些问题呢？下面，我就这些问题，一一加以分析，最后给出建议。

　　据统计，截止到今天，有14家银行在北京发行了信用卡，每家银行的年费政策不尽相同，大致可分为三类：

　　一、信用卡不激活，不会产生年费。

　　目前，工商银行牡丹信用卡系列（包括准贷记卡、贷记卡、双币国际卡）、广发银行广发信用卡系列、深圳发展银行发展信用卡系列、民生银行民生信用卡系列（女人花信用卡除外），信用卡有效期内，用户不激活信用卡，就不会产生年费。其中，民生信用卡用户如果首年不激活，一年后，民生银行会自动注销其信用卡。

　　二、信用卡不激活，第一年免年费。

　　这是大部分银行采取的免年费政策，第一年免年费，如果在第一年中消费若干笔，自动免除第二年年费，以此类推。如果第二年依然未激活，那么银行就会收取年费。需要提醒卡友们的是，个别信用卡，比如招商银行VISAMINI卡、NBA卡，首年是不免年费的。

　　三、信用卡不激活，第一年收年费。

　　采用这类年费政策的发卡银行，目前只有中信银行。中信银行规定，发卡后30天内激活且必须刷卡消费 （或取现），否则就要收取首年年费。

　　作为卡友，面对花样繁多的信用卡年费，我们该如何对待呢？

　　1.仔细阅读合约

　　信用卡领用合约是正式的法律文书，其不仅记载着用户和银行之间的权利义务关系，也会清楚地写明信用卡的年费政策。在此强烈建议用户在申请信用卡前，仔细阅读领用合约。如果对合约有疑惑，马上向银行工作人员或者拨打客服中心电话进行咨询求证，尤其要了解清楚，信用卡年费究竟怎么免？第一年免除后，第二年、第三年如何免？

　　2.理性申请信用卡

　　很多朋友由于各种原因，申请了很多信用卡，时间一长，就会为年费而烦恼。以卡友网的某卡友为例，其申请了70张招商银行信用卡，为了免除第二年年费，他需要在第一年刷卡420次（70张×6次/张），显然这是个不小的负担。所以建议朋友们理性申办信用卡，如果确实因为一些原因（比如收藏或者人情卡等）而必须办卡，那么建议拿到信用卡后，及时注销信用卡，以免时间一长忘了使用而产生年费。

　　3.甄别隐性费用

　　有些信用卡，从表面上看，首年免年费，很多卡友会自然认为不会有年费产生，哪知第二个月就收到账单，被要求还款。这是为什么呢？原来，其申请的信用卡，虽然免首年年费，但是另外的费用却不免。比如浦发银行的WOW信用卡，免首年年费，但是要收取一个260元的长期入伙费。该费用在信用卡被激活后的下一期账单中体现。

　　4.维护自身权益

　　目前信用卡不激活，首年会收取年费的信用卡只有中信系列信用卡，按照其规定，发卡后的30天内激活刷卡一次，就可以免除首年年费。但还是有卡友反映，激活启用了，信用卡也刷了，依然有年费产生。这是为什么呢？30天该如何界定？

　　中信银行对于30天的计算，是从信用卡批核、建立账户之日起开始计算的，而客户认为30天应该从信用卡被激活后开始计算。纵观此项免年费政策，有很多不合理的成分。比如，银行为客户建立账户后，需要经历制卡、邮寄、客户签收、信用卡激活等诸多环节，每一个环节都会占用时间 （特别是中间的邮寄环节最为变幻莫测、无法预期，寄丢、寄错之事时有发生）。

　　等用户收到信用卡，可能已经超过30天了，年费就不可避免地产生了。

　　这种情况下怎么办？一个最简单的办法就是拨打发卡银行客服中心的电话，和客服人员协商一下。发卡银行对于未开卡而产生的年费，一般都有减免制度，较为普遍的做法是银行建议客户去刷卡，然后予以年费的免除。

　　如果是因为银行经办人员的误宣传或者乱承诺而导致用户产生年费，甚至产生利息，建议用户拨打客服电话做投诉处理。投诉时，记录下时间及接线人员的工号，以便日后可查。（何海涛，银行卡专家。曾任全国银行卡联网通用监督员、“卡友网”首席评论员，被誉为“中国第一持卡人”。何海涛先生长期从事银行卡发展研究，为政府相关部门从事金融立法、银行卡产业政策和信用卡风险管理研究工作，并为多家商业银行的银行卡产品提供咨询和服务。）